채무통합 대환대출 조건 및 신청방법 | 한도 | 금리 | 직장인 채무통합 대환대출에 관한 내용으로 알아보겠습니다. 아마도 대환대출을 생각 하는 분들은 이용하고 있는 대출 건 수가 너무 많거나, 추가 자금이 필요하거나, 보다 금리를 낮추고 싶고 효과적인 관리를 통해서 채무를 갚고 싶은 분들일 겁니다.
대출을 빨리 갚기 위해서는 무엇보다 금리를 낮추고 원금 상환에 신경을 써야합니다. 금리가 높아서 이자 부담이 높아지면, 상대적으로 원금을 갚아 나가기가 어렵기 때문입니다. 본 포스팅에선 대환대출 상품에 대해 알아보고 여러가지 주의사항에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 신용에 관련된 사항이다 보니 주의가 필요한 부분이 많이 있으니 하나하나 잘 따져보고 진행하여 보시기 바랍니다.
채무통합 대환대출이란?
채무통합 대환대출은 2금융권(저축은행, 캐피탈, 카드론, 현금서비스, 상호금융, 보험사등)에서 이용하고 있는 대출을 통합하여 관리할 수 있는 상품입니다.
채무통합 대환대출의 목적은 월납입금의 감소를 통해 기존 대출을 부담없이 상환하기 위함입니다.
채무통합 대환대출 장점
채무통합을 원하는 분들은 기존 대출 건 수가 많고, 신용등급이 낮으며, 따라서 적용되는 금리도 높습니다. 매월 대출 상환액(월 납입금)을 빠듯하게 갚아나가다가 갑자기 목돈이 필요한 경우 또 다른 대출을 알아보는 악순환이 되기 마련으료 채무를 효과적으로 관리하기 용이하며, 다음과 같은 장점이 있습니다.
1. 월납입금 감소
대출을 안정적으로 갚아 나가기 위해서는 매월 대출 상환액(월납입금)을 줄여야 합니다. 월납입액이 높으면 앞서 말했든 갑자기 추가 자금이 필요할 때 다른 대출로 대처하는 악순환이 반복되므로, 생활에 부담이 없는 수준으로 월납입액을 줄이는 것은 채무 상환에 가장 중요합니다.
추가로 대출을 받지 않고 가지고 있는 빚만 잘 갚아나간다면 언젠가는 끝납니다.
2. 신용점수 상승
신용평점에서 가장 비중있게 차지하는 부분은 바로 대출 ‘건’ 수 입니다. 채무통합 대환대출로 기존의 대출 건수를 하나로 통합하면, 신용등급이 상승합니다.
채무통합을 통해서 채무를 잘 갚아나가고 있다가 어쩔 수 없이 추가 대출이 필요한 경우, 보다 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
채무통합 대환대출 자격 조건
채무통합 자격조건은 우선적으로 4대보험 적용 근로자, 그리고 프리랜서, 개인 사업자로 구분됩니다.
4대보험 적용 근로자
- 재직기간 : 3개월 이상 (직장 건강보험료 3회이상 납부)
- 소득 : 연봉 2,000만 원 이상
프리랜서
- 급여 6회 이상 받아야 하며, 소득의 3.3%를 세금으로 납부.
- 재직증명서 발급이 가능
- 소득 : 연봉 2,000만 원 이상
채무통합 대환대출 가능한 곳
채무통합 상품의 종류와 자격 조건등 내용을 살펴보겠습니다.
저축은행 대환대출
1. SBI 저축은행 중금리 대환
여러 금융사(현금서비스, 캐피탈, 보험, 저축은행, 카드사등)에서 신용 대출을 이용하고 있는 직장인을 위한 중금리 대환대출 상품입니다.
자격 요건 및 한도
상환방법
원리금 균등 분할상환, 원금 균등 분할 상환이 가능하며, 대출 금액별 기간은 아래와 같습니다.
- 500만원 이하 : 12 / 24 / 36 개월
- 600만원 ~ 900만원 : 위의 기간 포함 / 48 개월
- 1,000만원 ~ 1,400 만원 : 위의 기간 포함 / 60개월
- 1,500만원 ~ 1,900 만원 : 위의 기간 포함 / 70개월
- 2,000만원 이상 : 위의 기간 포함 / 84 / 96 / 108/ 120개월
2. SBI 저축은행 직자인 대환
2023년 1월 추가로 생긴 상품이며, 자격 조건 및 내용은 아래와 같습니다.
- 재직 기간 : 3개월 이상 (건강보험료 납부 3회 이상)
- 만 20세 이상의 내국인
- 신용 점수는 nice 기준 350점 이상
- 한도 : 100만원 ~ 1억원
- 금리 : 12~19.9%
3. OK 저축은행 갈아타기 OK론
OK 저축은행의 갈아타기 OK론은 타사 대출을 하나로 통합해주는 대환 대출 상품 입니다.
- 신용점수 nice 기준 351점 이상
- 대출기간 : 12개월 ~ 120개월
- 한도 : 10만원 ~ 5.000만원
- 금리 : 18% ~ 19.99%
- 이자부과시기 : 매월 후취
주의사항
대환대출 을 생각하시는 분들의 대부분은 1금융권 뿐만 아니라 2금융권에서도 이미 최대한도까지 대출을 받으신 분들이 많을거라 생각합니다. 만약 이러한 상황에 해당되시는분들이라면 급하신 마음에 전체 대출을 1금융권 은행에서 한번에 해결해 준다거나 3~4%대의 비교적 저금리 신용대출 한건으로 마무리 된다든지 하는 말도 안 되는 허위 과장 광고에 혹하실 수 있는데요. 이런 광고는 거의 대부분 아니 반드시 허위 과장 광고 이오니 주의하시기 바라며 반드시 검증된 업체에서 이용해 보시기를 권장드립니다.
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