금리인하요구권 | 신한 | 우리 | 하나 | 농협 | 국민 은행 청 방법 및 조건, 필요서류, 후기에 대해 알려드리겠습니다. 결론부터 미리 말씀드리면 소득이 늘었거나 부채개선으로인한 신용도 상승시 기 대출에 대한 금리인하할 할 수 있습니다.
금리인하요구권이란 무엇인가요?
금리인하요구권이란 대출 및 융자를 사용하시는 분들이 승진 및 이직등의 사유로 재산과 소득이 증가하고 이로인해 신용평점 및 등급이 개선됐을 경우 현재 사용하고 있는 은행기관에 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있는 법으로 보장된 권리 입니다.
금리인하요구권 조건
| 재산/ 소득증가 | 재산 증가(자산 증가, 부채 감소) 및 소득증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등)로 인한 개인의 재무 상태가 개선됐을 떄 |
| 신용도 개선 | 개인신용도의 상승으로 신용평점이 개선됐을 떄 |
| 기타사유 | 은행 및 신용기관의 자체적인 기준으로 신용도 개선 및 정한 사항 (해당은행 상품가입 및 VIP고객등) |
먼저 조건을 살펴보면 처음 대출을 받았을 당시 보다 현재 상환능력이 개선됐다는 점을 입증해야 합니다.
일반적으로 재산 및 소득이 증가하여 개인의 재무상태가 개선됐을 때 및 개인신용도의 상승으로 신용평점이 개선됐을때 상환능력이 개선 됐다고 할 수 있습니다.
국내 5대 은행의 국민은행, 신한은행, 농협, 하나은행, 우리은행의 금리인하요구권 조건에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
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신한은행
- 소득증가 및 재산 증가 :
- 소득 증가 (취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등)
- 재산 증가 (자산 증가, 부채감소 등)
- 신용도 상승 : 개인 신용평점 상승 등
- 기타 : 신용 상태 개선
우리은행
소득증가 및 재산 증가 :
소득 증가 (취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등)
재산 증가 (자산 증가, 부채감소 등)
신용도 상승 : 개인 신용평점 상승 등
기타 :
우리 가족 우대서비스 등급 상향
신용 상태 개선으로 판단하는 사항
하나은행
소득증가 및 재산 증가 :
소득 증가 (취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등)
재산 증가 (자산 증가, 부채감소 등)
신용도 상승 : CB 사 신용평점 상승 및 부채 감소등 신용등급 상승
기타 신용 상태 개선(최근 3~6개월 당행 수신 평잔 및 금융거래 실적 여부)
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농협
- 소득 및 재산 증가 :
- 취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등의 소득 증가
- 자산 증가, 부채감소 등 재산 증가
- 취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등의 소득 증가
- 신용도 상승 : 신용평점 또는 신용등급 상승
- 기타 : 신용 상태 개선
국민은행
- 소득 및 재산 증가 :직장의변동, 연 소득의 변동, 직위변동,/ 전문자격증 취득, 지신 또는 부채감소
- 신용도 상승 : 외부 신용평점 상승
- 기타 : 거래실적의 변동(KB스타클럽 신유 선정) 및 기타 신용 상태 개선으로 판단되는 사항 등
금리인하요구권 2가지 신청 방법
신청 방법은 대출을 받고 있는 영업점을 방문하시거나 온라인(인터넷, 모바일앱)을 통한 비대면 신청등 총 2가지 방법으로 신청해보실 수 있습니다. 영업점 방문은 본인을 증명할 수 있는 신분증을 지참하신 뒤 인근 영업점 대출창구에서 신청하시면 됩니다.
온라인 신청 방법 중 필자가 실제 사용중인 국민은행과 카카오뱅크 앱을 통한 신청 방법을 설명드리겠습니다. 타 은행들도 신청 방법은 큰 차이 없으며 대동소이하기에 참고하시면 될 거 같습니다.
국민은행 금리인하요구권 신청
국민은행 신청 방법 입니다.
- KB국민은행 앱을 다운로드 받아서 실행
- 검색메뉴에서 “금리인하요구권”을 검색한뒤 선택
- 금리인하요구권 신청사유를 선택
- 직업을 선택한다
- 행정기관정보 조회 구분을 선택 후 금리인하 가능 여부 조회를 시작
- 금리인하 가능시 할인 금리 안내 및 익월 대출 할인된 금리로 청구
카카오뱅크 금리인하요구권 신청 방법
카카오뱅크 신청 방법 입니다.
- 카카오뱅크 앱을 실행
- 현재 사용중인 대출 계좌를 선택 후 [금리인하 요구권] 신청하기를 선택
- [금리인하 요구권] 신청 사유를 선택한 뒤 신청하기
금리인하요구권 필요서류
오프라인 영업점 방문시 구비해야할 서류는 본인을 확인할 수 있는 신분증, 금리인하 신청서, 재직증명서(3개월 이내), 근로자원천징수영수증등의 신용상태 개선 증빙자료이며, 은행및 기관에 따라 추가서류를 요구할 수도 있습니다.
👇구비 서류 발급 안내 소득금액증명원 발급 건강보험자격득실확인서 발급 무인민원발급기 위치
금리인하요구권 후기
제 실제 경험을 바탕으로 설명드리겠습니다. 최근 금리의 급격한 상승으로 제 새마을금고 주택담보대출 금리가 6,3%까지 치솟아 대환대출을 알아봤고, 마침 국민은행에서 좀 더 낮은 금리로 대환대출이 가능하여 대출원금 일부를 상환하며 대출을 갈아타게 되었습니다.
이에 기존 사용하던 5.8%금리의 카카오뱅크 마이너스 통장 금리인하를 요구하였고 대출원금의 일부를 상환하여 총 부채가 감소되었기에 가능할거라 생각하였지만 결과는? 심사 1분만에 부결 판정을 받았습니다.
제 나름대로 이유를 추측해보면, 저는 현재 신용평점 950점대로 1등급 상태입니다. 대출원금을 일부 상환하여 부채총액은 감소하였으나 소득증가 및 자산의 증가가 없었습니다.
또한, 지금 현재 신용등급이 최상위권인 상태에서 현실적으로 더 이상의 신용평점 상승과 신용등급의 상승을 기대하기 힘든 부분이 있고 그로인해 원금의 일부 상환이 금리를 낮춰줄 만큼의 신용도 개선을 이끌어 내지 못하였던거 같습니다.