정부지원 저금리대출 이란 신용이 좋지 않고 1금융을 이용하실수 없는 저신용자 분들을 대상으로 정부와 금융감독원이 협력하여 개발한 상품 입니다. 우대금리 등을 적용하면 기존 대출상품보다 비교적 저렴한 금리로 이용이 가능하며 조건 또한 비교적 완화되었습니다.
본 포스팅에선 시중에 나와있는 다양한 정부지원 저금리대출 상품에 대한 신청조건과 금리, 한도, 상환방법등을 비교해 드리도록 하겠습니다. 꼼꼼히 비교해보고 나에게 맞는 상품을 찾아보시기 바랍니다.
정부지원 저금리대출 취약계층 자립자금 대출
사회적 취약계층인 등록장애인, 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민 등에 대한 생업자금 등을 지원하는 프로그램으로 새희망홀씨, 햇살론뱅크, 징검다리론, 근로자 햇살론, 교육비 지원대출, 취약계층 자립자금 대출, 신용회복중인자에 대한 금융지원, 근로자 생활안정자금 대출 프로그램으로 이루어져있습니다.
새희망홀씨
소득과 신용이 낮아 1금융에서 대출을받기 힘든 분들을 위해 별도의 선별기준으로 대출해 주는 서민 맞춤형 대출 상품 입니다.
| 지원 대상 | – 연소득 3천 5백만원 이하인 자 – 연소득 4천 5백만원 이하이면서개인신용평점 하위 20% 동시충족시 |
| 지원내용 | – 대출금리 : 연 10.5% 이하(은행별 상이) – 대출한도 : 최대 3천 5백만원 이내에서 은행별 자율 결정 – 운영기간 : ´25년까지 한시적으로 운영 – 기타 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대 긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원 |
| 이용방법 | -취급은행 콜센터 및 영업점에 문의 (국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주) |
햇살론뱅크
기존 정책서민금융을 이용하셨던분들을 대상으로 부채 및 신용도가 개선되어 1금융 안착을 위한 지원을 서민금융진흥원의 보증부 정부지원 저금리대출
| 지원 대상 | 정책서민금융상품* 6개월 이상 이용한,* 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 개선된* 저소득·저신용자*** (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승 ** 연소득 35백만원 이하(신용평점 무관) 또는 45백만원 이하 이면서 신용평점 하위 20% 이하 (22.4월 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) |
| 지원 내용 | – 대출금리 : 2.9~6% 수준(보증료율 2%* 별도) 사회적배려대상자 1% 인하, 서민금융진흥원 금융교육 또는 신용부채관리컨설팅 이수자 0.1% 인하 대출한도 : 최대 2천만원 한도 내에서 보증심사결과 등에 따라 차등화 상환방법 : 3년 또는 5년 매월 원리금균등분할상환(필요 시 1년 거치) 보증비율 : 90% 보증기관 : 서민금융진흥원 취급기관 : 13개 협약은행* 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 대구은행, 부산은행, 수협은행, 신한은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행 |
| 이용방법 | 협약은행 콜센터(경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 하나은행) 서민금융진흥원(☎ 1397, 홈페이지 www.kinfa.or.kr) |
징검다리론
정책 서민금융상품을 6개월 이상 성실상환한 사람을 대상으로 이후, 즉시 공백 없이 1금융을 사용할 수 있도록 지원하는 한 정부지원 저금리대출 상품
*정책 서민상품(4대 정책상품)은 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론을 말하며, 자금지원의 공백은 햇살론(평점 하위 20%)을 성실 상환한 후 상위 80%로 신용평점이 상향된 경우, 햇살론 대출과 제도금융권의 이용이 모두 불가능하여 고금리로 회귀하는 사례 등이 발생한 경우임
| 지원 대상 | 4대 정책상품 중 어느 하나를 완제 또는 성실히 상환*(2년 이상)한 고객 중 개인신용평점이 상위 80%에 해당 1) 신청일 현재 연체 없음 2) 새희망홀씨, 햇살론 대출금액의 75% 이상 상환 |
| 지원 내용 | 대출금리 : 연 9% 수준(은행별로 상이) 대출한도 : 최대 3천만원 이내(무보증신용)에서 은행별 자율 결정 대출기간 및 상환방법 : 5년 이내 원(리)금균등분할상환(거치기간은 최대 1년) 기타 : 성실상환자 및 사회적 취약계층에 대한 금리우대(은행별 자율 결정) |
| 이용 방법 | 취급은행(국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주) 콜센터 및 영업점에 문의 |
근로자 햇살론
소득과 신용이 낮아 1금융에서 대출을받기 힘든 “근로자들을 대상” 으로 한 서민금융진흥원의 보증부 대출
| 지원 대상 | 연 소득 3천 5백만원 이하 또는 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4천 5백만원 이하 단, 한달에 10일 이상 최근 3개월간 근로시 계속 근로로 인정하고, 여성근로자의 90일 이내의 출산휴가는 근로기간으로 인정 |
| 지원 내용 | 대출금리 : 10.5% 이내 대출한도 : 최대 1천 5백만원 한도 내에서 신용등급과 소득수준에 따라 보증한도 차등화 상환방법 : 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환 보증비율 : 90% 보증기관 : 서민금융진흥원 취급기관 : 농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행 |
| 이용 방법 | 서민금융진흥원 (☏1397, 홈페이지 www.kinfa.or.kr) |
교육비 지원대출
가정현편이 어려운 학생을 둔 부모를 대상으로 학생들이 고교수업료, 방과 후 특활비 및 학원비등의 납부에 어려움을 겪지 않도록 지원
| 지원 대상 | 초·중·고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 부모 중 다음 하나의 요건을 충족하는 자 개인신용평점 하위 20% 차상위계층 및 기초수급자 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자 |
| 지원 내용 | 대출금리 : 연 4.5% 대출한도 : 최대 5백만원*으로 한도 내에서 개인 상환능력 등에 따라 한도를 차등 교육비(공교육비 및 사교육비)에 한하여 대출 상환방법 : 최대 5년 이내 원(리)금 균등분할 상환(필요시 거치기간 1년 이내) 신청방법 : 전국 미소금융재단 및 법인에서 신청 |
| 이용 방법 | 서민금융진흥원 (☏1397, 홈페이지 www.kinfa.or.kr) |
취약계층 자립자금 대출
사회적 취약계층인 한부모가족, 북한이탈주민, 조손가족, 다문화가족, 한부모가족, 등에 대한 생활 사업자금을 지원
| 지원대상 | 1) 장애인복지법」제 32조에 따른 등록장애인 2) 한부모가족지원법」 제 5조에 따른 한부모가족 가구주 3) 한부모가족지원법」 제5조의2제2항에 따른 조손가족 가구주 4) 다문화가족지원법」 제2조에 따른 다문화가족 가구주 5) 북한이탈주민의 보호 및 정착지원에 관한 법률」 제2조제1호에 따른 북한이탈주민 중 국적 취득 후 3년이 경과하거나 가족관계 등록 창설 후 3년이 경과한 자 6) 「재난 및 안전관리 기본법」 제60조에 따른 특별재난지역, 「고용정책 기본법」 제32조 및 제32조의2에 따른 “고용위기지역”,「국가균형발전 특별법」제2조제8의2호에 따른 산업위기대응특별지역에 선포 또는 공고·고시일 현재 거주하거나 사업을 영위하는 자 중 다음 하나의 요건을 충족하는 자 |
| 지원 내용 | 대출금리 : 연 3% 대출한도 : 최대 12백만원 상환방법 : 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내) 원(리)금균등분할상환 신청방법 : 전국 미소금융재단 및 법인에서 신청 |
| 이용 방법 | 서민금융진흥원 (☏1397, 홈페이지 www.kinfa.or.kr) |
정부지원 저금리대출 에 대해 살펴보았습니다. 정부지원 저금리대출상품에 대해 부디 잘 비교하시어 불이익 보시는 부분 없으셨으면 합니다.
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