채무통합대환대출 종류 (정부지원, 직장인, 자영업자, 소상공인 ) 조건 및 방법, 후기, Q&A
채무통합 대환대출을 통해 여러곳에 흩어진 채무를 한곳으로 통합하여 신용도와 이자율을 개선할 수 있습니다. 자격에 맞는 추천상품과 그에 따른 자격, 한도, 금리, 신청방법을 상세히 알려 드리도록 하겠습니다.
채무통합대환대출 신청 안내
채무통합대환대출이란 기존 사용중인 은행권대출 및 캐피탈, 카드론등 여러곳에 분산된 대출을 한곳의 대출로 모아 대환하는 것입니다. 총 대출 금액은 그대로지만 대출을 하나만 가지고 있기에 대출이 여러곳으로 분산된 경우보다 신용도가 개선되며 이자율 또한 낮아지는 장점이 있습니다.
채무통합대환대출 종류
채무통합대환대출 종류를 살펴보면 크게 정부에서 지원하는 햇살론 및 2금융권 저축은행에서 취급하는 상품으로 구분하게 됩니다. 또한 자격에 따라 직장인, 자영업자, 소상공인등 사용할 수 있는 상품이 다르며, 현재 채무상태 및 신용상태에 따라 구분되기도 합니다.
각 자격별 채무통합대환대출 소개 및 상황별 상품 선정법 및 추천 상품에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
정부지원 채무통합대환대출 조건, 신청방법
정부지원 채무통합대환대출 프로그램으로는 근로자햇살론, 햇살론15, 햇살론유스 , 새희망홀씨2 프로그램등이 있습니다. 안전망대출2 의 경우 현제 새희망홀씨2로 대체하여 운영중입니다.
근로자햇살론
근로자 햇살롯은 현재 직장에 재직중인 신용평점 KCB 700점, NICE 749점 이하 이신분들을 대상으로 합니다. 낮은 신용상태로 인해 시중은행에서 대출이 나오지 않아 저축은행 및 2금융권 이상의 고금리 대출을 이용하시는 분들이라면 11.5%의 비교적 낮은 금리로 대환대출 및 금리를 낮추실 수 있습니다.
- 대출자격
- 1) 연소득 3,500만원 이하
- 2) 연소득 4,500만원 이하이며 신용평점 KCB 700점, NICE 749점이상
- 대출기간 : 36개월 또는 60개월
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 11.5% 이하
- 근로자햇살론 신청 바로가기
유용한 팁을 한가지 드리면 근로자 햇살론을을 이용해 채무를 일정부분 성실하게 상환하신 분들이라면 더 낮은 금리인 햇살론뱅크를 이용해 보실 수 있습니다. 신청방법은 아래 링크를 이용해 보시기 바랍니다.
햇살론15
햇살론15은 20%이상의 고금리 대출을 사용하셨던 분들을 대상으로 합니다. 근로자햇살론과 얼핏 차이가 없어보이나 연소득 3500만원 이하이신 분들이 개인시용평점의 제한 없이 사용하실 수 있습니다.
- 대출자격 : 연소득 4천5백만원 이하 또는 개인신용평점 하위20% 해당 하시는분
(연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음) - 대출기간 : 36개월 또는 60개월
- 대출한도 : 최대 2000만원
- 대출금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 햇살론15 신청 바로가기
햇살론유스
햇살론유스의 경우 만34세 이하의 취업준비생(무직자, 대학원생등)을 대상으로 합니다. 만 35세 이상시 자격미달로 인해 부결 및 사용이 불가하며, 최대한도는 1200만원입니다. 근로자해살론 및 햇살론15대비 한도가 작다 생각하실 수 있으나 최대 대출금리가 5%로 타 햇살론 대비 2배이상 저렴한 금리로 이용이 가능하다는 큰 장점이 있습니다.
- 대출자격 : 만 19세 ~ 34세 이며, 연소득 35백만원 이하이신분 취업준비생(무직자) 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
- 대출기간 : 최대 7년
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 3.6% ~ 5%
- 1)취업준비생 4% ( 대출금리 3.5% + 보증료율 0.5% )
- 2)사회초년생 5% ( 대출금리 3.5% + 보증료율 1.0% )
- 3)사회적배려 대상자 3.6% ( 대출금리3.5% + 보증료율 0.1% )
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새희망홀씨2
최대한도가 3천만원으로 해살론대비 한도가 1천만원가량 높은것이 특징입니다. 은행에서 취급하는 상품인만큼 햇살론대비 심사가 까다롭습니다. 신용도가 조금이라도 높다면 이쪽으로 신청해 보시는게 금리및 한도에서 유리합니다.
- 대출자격 : 연소득 3천 5백만원 이하 또는 신용평점 하위 20%이며 연소득 4천5백만원 이하
(신용평가사 NICE 744점, KCB 700점 이하) - 대출기간 : 5년 또는 7년 (60개월 ~ 84개월)
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 6~10.5% 수준(은행별로 상이하며, 수시변동 가능)
- 우대금리 : 기초생활수급자,한부모, 만60세이상 부모부양자 등
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 서민금융원 대환대출 신청 바로가기
직장인 채무통합대환대출 조건, 신청방법
햇살론이 정부에서 보증하는 상품으로 소득이 낮고 비교적 저신용자분들을 위한 대환대출이었던 반면 직장인 상품은 대출한도가 최대2억원으로 넉넉하게 사용하실 수 있으며 최소 금리도 5%대로 비교적 저렴한 금리로 이용이 가능합니다. 단 신용평점에 따라 한도 및 금리는 상이하며 각 상품별로 비교하여 설명 드리겠습니다.
SC제일은행 돌려드림론
SC제일은행의 돌려드림론은 거의 유일한 1금융권 대환대출이라고 보셔도 됩니다. 최대 한도는 2억원이고 금리는 최대 11.52%로 신용상태만 나쁘지 않다면 햇살론류를 사용하시는것보다 좋은 조건으로 이용이 가능합니다. 햇살론을 생각중이라면 이쪽을 먼저 고려해 보시길 추천드립니다.
- 대출자격 : 만 19세 이상 직장인으로 NICE 신용평점 599점 이상이신 분
- 대출한도 : 최대 2억
- 대출금리 : 연 5.52% ~연 최대 11.52%
- 대출기간 : 1년~10년 (원리금균등상환)
- 직장인 저금리대출(자영업자) 신청하기
예가람저축은행 빅머니U
예가람저축은행의 빅머니U 상품은 2금융권 저축은행 대환대출중 최저 금리로 6.8%의 금리로 최대 1억까지 대출이 가능한 상품입니다.
NICE 신용평점 350점 이상시 이용이 가능하므로 신용상태가 좋지 않은 저신용자라도 부담없이 대출을 일으킬 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 신용평점이 낮으신 분들이라면 이 상품을 선택해 보시는것도 좋은 선택입니다.
- 대출자격 : 만 20세 이상 소득증빙 가능하며 NICE 신용평점 350점 이상
- 대출한도 : 8백만원 ~ 최대 1억원
- 대출금리 : 최저 연 6.80% ~ 최고 연 15.9%(내부신용등급에 따라 차등 적용)
- 대출기간 : 12개월 ~ 84개월
페퍼저축은행 페퍼스신용대출
페퍼저축은행의 페퍼스신용대출 상품입니다. 만 19세 이상의 직장건강보험 가입자로 신용상태에 따라 최대 1억까지 대출이 가능합니다. 신용평점에 따라 대출한도는 달라지며 최고 금리가 19.9%로 위 예가람 빅머니U대비 금리 부담이 큰편입니다. 예가람 빅머니를 먼저 고려해보신 후 불가시 후순위로 신청해 보시기 바랍니다.
- 대출자격 : 만 19세 이상 직장인으로 직장 건강보험 가입자
- 대출한도 : 1백만원 ~ 최대 1억원
- 대출금리 : 최저 연 6.9% ~ 최고 연 19.9%
- 대출기간 : 최대 10년
- 서민금융원 대환대출 신청 바로가기
주목!! 금리 추가로 인하 받는 방법 👉 금리인하요구권 | 신한 | 우리 | 하나 | 농협 | 국민 은행 청 방법 및 조건, 필요서류, 후기
신한저축은행 참신한대출
오늘 소개해드린 4가지 직장인 채무통합대환대출 상품중 추천순위 4위로 사실상 추천해드리진 않습니다. 다만, 위에서 소개하지 않는 상품들과 대비해 최저금리가 낮기에 금리만 고려시 메리트가 전혀 없지는 않습니다.
- 대출자격 : 만 19세 이상 재직 5개월이상 직장인으로 NICE 신용평점 590점 이상
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 1억원
- 대출금리 : 연 7.2% ~ 19.9%
- 대출기간 : 1년 ~ 최대 5년
자영업자 소상공인 채무통합대환대출 조건, 신청방법
자영업자분들과 소상공인에 해당된다면 2가지의 선택지가 있습니다 . KODIT신용보증기금에서 운영중인 저금리 채무통합 대환프로그램과 소상공인 전용 상품인 소상공인시장진흥공단에서 운영중인 3가지 상품을 이용해 보실 수 있습니다. 각각의 장단점을 알아 보겠습니다.
자영업자 소상공인 저금리 대환프로그램
KODIT신용보증기금에서 운영하는 저금리 채무통합 대환프로그램으로 현재 7%이상의 금리를 사용중이신 자영업자 및 소상공인이라면 최대 2억까지 채무통합대환대출이 가능합니다. 대출한도 및 상환기간이 넉넉해 대상에 부합되는 분들이라면 단번에 숨통이 트일만한 상당히 좋은 구성으로 이루어져 있습니다.
- 대출자격 : 개인사업자 또는 소기업으로 정상적인 경영활동 중이며 7%이상의 대출을 사용 중 이신분
- 대출한도 : 최대 2억원
- 대출금리 : 연 최대 6.5% (기준금리 5.5% + 보증료율 1%)
- 대출기간 : 10년 만기
- 자영업자 소상공인 저금리 대환대출 신청하기 KDIT신용보증기금
소상공인 정책자금
소상공인 자격에 해당된다면 소상공인 정책자금 대출을 이용해 보시는것도 한가지 방법입니다. 성장기반자금, 일반경영안정자금, 특별경영 안정자금등 자격에 따라 최대 한도 10억까지 이용이 가능합니다.
- 대출자격 : 소상공인 이신 분
- 대출한도 : 최대 10억원
- 대출금리 : 1.8% ~ 최대 4.17
- 대출기간 : 최대 10년 (거치기간 5년 포함)
자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인해 보시기 바랍니다
채무통합대환대출 후기
정부지원 채무통합대환대출의 경우 한도는 낮고 금리는 높아 얼핏 단점만 있어 보이지만 요구 신용평점이 낮은것이 장점으로 신용상태가 좋지 않다면 햇살론 및 새희망홀씨등을 이용해 보실 수 있습니다. 이후 성실하게 상환하시어 신용상태가 일부 개선된다면 대출한도 및 금리조건이 좋은 햇살론뱅크등 징검다리론을 이용하실 수 있습니다.
반면 현재 직장인으로 신용상태가 평균 또는 평균이상으로 어느정도 뒷받침 된다면 직장인 채무통합대환대출을 이용해 보시는게 한도면이나 금리면에서 유리합니다. 시중상품은 최대 한도 2억원 및 5%대의 금리로 이용하실 수 있습니다.
자영업자 및 소상공인 분들의 경우 KODIT신용보증기금에서 운영하는 자영업자 소상공인 저금리 대환프로그램을 이용하시길 추천합니다. 또한 소상공인 자격에 따라 소상공인시장진흥공단에서 운영하는 성장기반자금, 일반경영안정자금, 특별경영 안정자금등 3가지 상품을 추가로 이용해 보실 수 있습니다.