소상공인 대환대출 (자영업자) 자격 및 조건, 대상에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
금융위원회와 신용보증기금이 코로나 19로 피해를 입으신 소상공인 및 자영업자들을 위해 저금리로 대환대출 하여 주는 프로그램으로 7%이상 고금리 대출을 사용하시는 소상공인 및 자영업자분들이라면 참고하시어 이자부담을 덜어내 보시기 바랍니다.
소상공인 대환대출
대출상품소개
금융위원회와 신용보증기금은 소상공인 및 자영업자의 고금리 부담을 경감하기 위해 2022년 9월 30일부터 저금리 대환 대출 프로그램을 운영하고 있습니다.
7%이상 고금리를 사용하고 있는 자영업자과 소상공인이시라면 누구나 소상공인 대환대출 신청이 가능합니다.
대출자격 및 자격조건
- 개인사업자 또는 법인 소기업
- 신청 기준금리 7%이상 은행 및 비은행 사업자대출릏 이용 중이신 분
- 22년 5월말까지 취급한 대출
＊사치 / 향락 및기타 업종은 지원대상에서 제외됩니다.
＊개인사업자 : 부가가치세법 에 따라 개인사업자로 등록한 자
＊법인소기업 : 부가가치세법 에 따라 법인사업자로 등록한 업종별 매출액 10억원 ~ 120억원 미만의 법인
👉 지원 제외 업종 검색 및 업종별 소기업 대상 검색
최근 금리의 급견한 상승으로인해 자영업자와 소상공인 분들의 이자부담을 경강시키기 위한 목적으로 기존의 손실보전금 및 재난지원금등의 만기연장과상환유예등을 받지 않으신 개인사업자와 소상공인(법인 소기업) 이라면 누구나 신청이 가능합니다.
다만 지원대상 대출은 22년5월말까지 취급한 대출로22년 6월이후 증액 없이 갱신된경우에는 지원대상에 포함됩니다.
대출한도
- 1)개인 최대 1억원
- 2)법인 최대 2억원
금리가 급격히 상승하며 기존의 개인5천만원 / 법인 1억의 한도가 부족하다는 지적이 많았으며 이로 인해 최대 한도를 개인 1억 / 법인 2억으로 확대하였습니다.
기존 저금리 대환 프로그램을 이용중이신 대상분들도 늘어난 한도 여유액 내에서 추가로 대환프로그램을이용해 보실 수 있습니다.
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대출금리
- 1) 1~2년차 최대5.5%
- 2) 3년차이후 은행채 1년물 + 가산금리(2%)
대출금리는 최대 5.5%입니다. 3년차 이후엔 은행채 1년물 + 2%의 가산금리가 붙게 됩니다. 가산금리는 은행에서 발행하는 채권의 일종입니다.
＊현재 시중은행 은행채 1년물 금리 : 3.5%
대출기간
- 총 10년
- 3년거치 7년 분할
대출기간은 총 10년입으로 3년 거치 7년 분할 상환하게 됩니다. 중도상환 수수료는 전액 면제로 상환 도중 여유가 되시면 수수료 없이 상시 원리금 상환이 가능합니다.
신청기한
- 현행: 23년 말까지
- 개선 : 24년 말까지
본 대환 대출 프로그램은 전산시스템 개편등을 이유로 올해 23년 3월 초 시행될 예정이며 신청마감은 24년 12월까지입니다.
또한 최근의 급격한 급리상승과 경기악화로 자영업자와 소상공인들의 대출 상환에 대한 부담이 늘어난만큼 일정 한도의 가계신용대출을 대환대상에 포함하여 운영할 계획이라고 합니다.
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신청기관 및 신청절차
신청기관 및 신청절차에 대해살펴보겠습니다. 시중 15개 은행에서 취급하고 있으며 신청절차는 총 5단계로 신청 전준비사항 ▶ 대환 신청 ▶ 대환심사 ▶ 대확보증 및 대출약정 ▶기존 대출 상환 순으로 구성돼어 있습니다.
신청기관
신청기관에 대해 살펴보겠습니다.
NH농협은행 / 신한은행 / 우리은행 / 하나은행 / IBK기업은행 / KB국민은행 / Sh수협은행 / DGB대구은행 / BNK부산은행 / 광주은행 / 제주은행 / 전북은행 / BNK경남은행 / 토스뱅크 / SC제일은행 등 시중 15개 은행에서 신청이 가능합니다.
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신청절차
- STEP1 신청 전준비사항
- STEP2 대환 신청
- STEP3 대환심사
- STEP4 대환보증 및 대출 약정
- STEP5 기존대출 상환
총 5단계로 돼어 있습니다. 가장 먼저 하셔야 하는 일은 신청 전 준비사항으로 기존에 사용하고있으신 대출기관(은행)에 담당자정보를 문의하여 사용하고 계신 대출정보 확인후 대환을 신청하시고, 심사를 거쳐 보증및 약정이 체결되고 이후기존대출이상환되는 방식입니다.
소상공인 대환대출의 자세한 절차는 위 이미지의 단게별 업무처리 절차 를 참고해 보시면 됩니다.
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마치며
소상공인 대환대출 (자영업자) 자격 및 조건, 대상에 대해 살펴보았습니다. 최근의 급견한 금리상승으로 고통받고 계시는 소상공인분들과 자영업자분들에게 도움이 되섰길 바랍니다 항상 행운이 가득하시기 바랍니다.